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經營性物業貸款

來源:發布時間:2017年10月10日

經營性物業抵押貸款是指向具有合法承貸主體資格的法人物業所有權人發放的、以其所擁有的經營性物業作為貸款抵押物,并以包括但不限于該物業的經營收入作為還本付息主要來源的抵押貸款。

貸款對象:

適用于經有權部門批準成立、依法登記注冊、實行獨立核算的企業法人,其擁有或購置的經營性物業已經投入商業運營,并對該物業有獨立的占有權和處置權。

貸款用途:

1、購置、建造或大修理經營性物業;

2、置換用于建造或購置經營性物業的公司、股東、關聯公司借款等負債性資金;

3、物業經營期間的配套周轉性資金需求。

辦理條件:

借款人除須具備本行貸款業務的基本條件外,還應滿足以下要求:

1、屬于商業地產開發業績優良、物業經營管理經驗豐富,且招商引資能力和市場培育、運作能力較強的優質客戶;

2、在本行開立基本賬戶或一般賬戶,無不良信用記錄;

3、擁有經營性物業全部產權,持有合法、有效的房產所有權證書及其土地使用權證書(獲得土地使用權證的方式為國有出讓土地);

4、同意簽訂項目資金監管協議,承諾用于抵押的物業經營所產生的資金結算、代收代付等中間業務在本行辦理,接受本行對所抵押物業的經營收入、支出款項的封閉式監管;

5、不受理以下借款申請:

①用途涉及國家明令禁止的投資領域;

②償還其他銀行不良貸款或其他違規債務;

③屬流動資金用途的,超出借款人經營許可范圍;固定資產用途的,不能提供合法購置、修理固定資產的證明文件;

④不符合本行貸款要求的其他情況。

貸款額度:

1、貸款用于購置物業的,借款人首付款比例不低于50%,即貸款額度不得超過50%;貸款用途為大修理物業或物業經營期內配套周轉性資金的,貸款額度一般不得超過上述大修理或周轉資金需求的60%,最高不超過70%;貸款用于置換第三方負債的,貸款額度不得超過擬置換負債金額,且不得超過物業建造或購置總投資的50%。

2、貸款最高額度不得超過經本行認可的抵押物價值的60%。

3、根據經營性物業預測現金收入(剔除已預付租金)合理核定貸款額度,確保物業經營現金流足以覆蓋每期還款本息。

4、抵押物的價值必須由具有建設部頒布的《房地產估價機構管理辦法》中具有二級(含)以上房地產估價機構資質條件的房地產評估公司評估。經營性物業抵押貸款額度一般為一次性額度,額度隨分期還貸計劃逐步遞減。

貸款期限:

貸款期限一般為5年,最長不得超過8年,且不得超過借款人法定經營期限;貸款期限屆滿,抵押物業仍應具備合理剩余使用年限,一般不得少于10年。

貸款利率:

①貸款利率及浮動幅度按照中國人民銀行規定的利率政策以及本行的有關貸款利率管理規定執行。

②1年以內(含)期限的貸款結息為利隨本清;1年以上期限的貸款,逐月歸還貸款本息。如遇法定利率調整,于次年1月1日起開始按相應利率檔次執行新的利率。

需要提供的資料:

1、借款人董事會或有權決策機構同意借款并同意以經營性物業抵押的授權;

2、經營性物業竣工驗收合格的證明材料、產權證書;

3、借款人對外出租的有關協議、合同;

4、本行要求提供的其他證明文件和材料。

貸款流程:

貸款申請—→調查評估—→授信審批—→簽訂合同—→抵押登記—→物業保險—→貸款發放—→貸款償還

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